Les contrats de prévoyance collectifs et individuels se complètent désormais utilement pour la protection de tous les travailleurs, salariés ou non, et de leurs familles, y compris face au risque de dépendance.
La prévoyance complémentaire deviendra-t-elle bientôt obligatoire dans les entreprises ? Verra-t-on finalement la disparition des clauses de désignation dans les contrats collectifs ? La fusion des branches professionnelles va-t-elle s'accélérer? Autant de points encore en suspens, mais dont l’évolution aura un impact fort sur le développement de l’assurance collective. Chacun jouerait sur la mutualisation des risques entre les salariés d’une même entreprise, d’une même branche professionnelle, ou de plusieurs entreprises, au niveau de la mutuelle ou de l’assureur. Plus la mutualisation serait importante et les risques maîtrisés, moindres seraient les coûts d’acquisition et les primes. La prévoyance collective pourrait être ainsi d’un rapport qualité/prix encore meilleur avec davantage de salariés couverts et des garanties nouvelles ou renforcées. Sans compter les avantages fiscaux et sociaux accordés aux contrats collectifs obligatoires.
La mutualisation au service de la prévoyance individuelle
Quelles sont alors les perspectives pour la prévoyance individuelle ? La mutualisation pourrait aussi se développer avec l’essor du travail indépendant et de la micro-entreprise, grâce notamment à la micro-assurance. Commerçants, artisans et professions libérales trouvent désormais des offres de groupements, associatifs ou autres, qui leur permettent de souscrire individuellement des garanties indispensables à des prix abordables. Dans le même esprit, l’UNMI propose à ses mutuelles adhérentes des produits adaptés aux besoins réels des travailleurs non-salariés : selon leur métier et leur régime de protection sociale, mais aussi la couverture existante de chacun.
Des services complémentaires
La prévoyance individuelle devrait également se développer en complément des garanties des salariés souscrites par l’intermédiaire de leur employeur. Conçu pour l’ensemble du personnel ou une catégorie, le contrat collectif répond rarement à tous les besoins de chaque assuré. C’est l’exemple de la prévention des risques psychosociaux (RPS). Les entreprises ne souscrivent pas toujours pour leurs salariés de garantie face à ces risques. Institutions de prévoyance, mutuelles et assureurs rivalisent pourtant d’innovation afin de protéger le plus grand nombre. Pour accompagner ses adhérents, le Groupe UNMI leur met à disposition : Stimulus Care Services. Ce dispositif de prévention et d'écoute psychologique anonyme et confidentiel, est intégralement pris en charge dans le cadre des garanties prévoyance pour les entreprises, les salariés mais aussi les TNS, les particuliers et leurs ayants droits.
S’adapter aux attentes des Français
Que la prévoyance collective soit généralisée à toutes les entreprises ou non, son essor ira de pair avec celui de la prévoyance individuelle. L’enjeu sera de répondre aux besoins changeants et croissants des travailleurs, salariés ou non, des inactifs et des seniors. Les acteurs du marché s’y préparent en concevant des gammes complémentaires qui assurent la personne tout au long de sa vie, en santé comme en prévoyance.
Article du 19/10/2017 actualisé en mars 2024
